2023年末，金融界发生了一起震动业界的事件，中国黄金集团及其子公司中国黄金的原高层领导相继被查，而这场风波的导火索则指向了华侨控股及其关联的“黄金投资”爆雷事件。
回溯至2020年7月，华侨控股旗下的浙江华侨资产管理有限公司与中国黄金全资子公司中金珠宝（天津）有限公司签订合作协议，旨在解决中国黄金加盟商的融资难题。这本应是一个双赢的契机，却意外地成为了后续风暴的起点。
为了方便投资者，华侨控股推出了名为“侨行天下”的黄金租赁APP，由华侨集团控股的牦牛科技负责运营。投资者通过该APP签署协议，涉及中鑫国际融资租赁（深圳）有限公司，该公司为中金黄金的全资控股子公司。然而，2020年8月底至9月初，形势急转直下，华侨控股旗下的多款黄金理财产品无法兑付，中国黄金及中鑫国际发表声明称，投资者手中的合同印章系伪造。
据内部数据显示，未兑付的金额规模总计约70多亿，其中黄金租赁业务未兑付的资金超过40亿，相当于5吨黄金“消失”。在这场风波中，电子签名服务商e签宝也被卷入，许多投资者指责其未能尽到印章认证的责任。
然而，事情远非如此简单。据了解，投资者在侨行天下APP中签署协议时，并未在签署前看到带有电子印章的协议，而是在确认订单并完成支付后，后台才会生成带有三方电子章的协议图片。整个过程中，e签宝的品牌从未出现，其仅作为线上签约工具被调用。
值得注意的是，e签宝在2020年9月已封禁了牦牛科技的服务接口，但侨行天下APP仍持续运营至11月，仍有新的投资行为发生。这表明，侨行天下业务的进行并不完全依赖于e签宝提供的电子签名服务。
要理清e签宝在此事件中的责任，需了解电子签名的生态。在这个生态中，CA负责发放数字证书并查验身份，电子签名软件服务商提供整合服务，而客户则采购这些服务。e签宝作为头部企业，提供标准产品和工具版产品，而此次事件涉及的是其非标产品。
在“华侨案”中，牦牛科技作为e签宝的非标产品客户，承担了用户数字证书的注册申请和身份查验工作。这意味着，在使用侨行天下APP时，e签宝的技术服务是“隐形”的，投资者根本无法知晓其存在。投资者是先投资付款后，才会出现带有电子章的协议图片，且无法下载协议，仅有一张APP自动生成的图片作为投资“凭证”。
实际上，电子签名的重点在于电子签名主体的身份认证授权，这是一个符合国家法律法规的动作。在整个过程中，e签宝完成了其作为技术服务商的职责，提供了符合行业规范的技术服务，并被法院认可。而牦牛科技作为运营平台，有义务核实用户身份并获取合法授权，但其最终滥用了这项技术。
从法律角度看，根据《中华人民共和国电子签名法》及e签宝与牦牛科技之间的合同约定，e签宝已完成其职责。牦牛科技作为实际运营方，应承担后续法律责任。绝大多数投资行为是在线下发生的，合同也是线下签订，这意味着投资者的交易行为并未完全依赖于e签宝提供的电子签名服务。
对于投资者而言，现在最重要的是维权。他们希望确认中鑫国际是否参与了整个事件，因为如果中鑫国际参与，就需承担连带赔偿责任。然而，中鑫国际和中国黄金集团均发表声明称，相关协议系伪造，并已向相关部门报案。
尽管如此，网络视频和媒体报道揭示了一些合作文件和细节，显示华侨基金与中国黄金集团之间存在紧密合作。华侨基金曾是中国黄金的十大流通股东之一，双方签订了战略合作协议，并在多个领域展开合作。投资者展示了线下购买产品的凭证，显示交易对手为中国黄金集团。
然而，中国黄金多次否认与华侨控股之间的黄金合作业务，这使得两家之间的关系变得扑朔迷离。事实真相到底如何，仍需后续调查来揭晓。
在这场风波中，投资者应理性维权，找准方向。他们应依靠办案机关的努力，并明确维权的主体，以追求将自己的损失降到最低。
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