供应链金融业务将迎新规范 进一步保障中小企业合法权益

人民网北京2月7日电 （记者黄盛）为强化供应链金融业务规范管理，提升金融服务实体经济质效，中国人民银行（以下简称“央行”）日前会同金融监管总局、最高人民法院、国家发展改革委、商务部、市场监管总局起草了《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），并向社会公开征求意见。

具体来看，《通知》从规范发展供应链金融业务、规范商业银行供应链金融管理、规范应收账款电子凭证业务三方面，提出了21条举措，主要涉及供应链金融发展内涵方向、完善供应链金融信用风险管理、强化贸易背景真实性管理、保障市场机构平稳过渡等具体内容。

央行等部门表示，近年来，随着供应链金融加快发展，一些金融机构、供应链核心企业和第三方公司等，通过搭建供应链信息服务系统，为各类供应链金融活动提供信息服务和技术支撑。其中，部分供应链核心企业通过供应链信息服务系统开立应收账款电子凭证，用于供应链上企业应收账款确权、结转和融资，受到供应链企业欢迎，在提升中小企业收款保障及融资可得性、促进供应链金融发展方面发挥了积极作用。但也潜藏一些问题和风险，如相关业务开展情况处于监管盲区、核心企业存在信用过度扩张风险、供应链信息服务系统缺乏必要的设立标准和管理规范等。为有效防范化解金融风险，依法将所有金融活动全部纳入监管，同时进一步提升金融服务实体经济质效，保障中小企业合法权益，在广泛调研的基础上，联合制定了此次有关政策规范性文件。

南开大学金融发展研究院院长田利辉对此向记者表示，规范供应链金融业务可以提升中小企业的融资效率和可获得性。《通知》明确的规则和标准，可以减少金融机构的风险顾虑，使得它们更愿意向中小企业提供贷款，助力构建更加透明、可靠的信用评估体系，进而帮助中小企业更好地展示其还款能力和信用状况，从而降低融资成本；还可以促进金融科技的应用和发展，利用大数据、区块链等技术提高信息透明度和交易安全性，进一步支持中小企业的融资需求。

“央行等部门在供应链金融中发挥监管和引导作用，确保供应链金融业务的合规性和稳健性。”田利辉建议，可以考虑提供必要的基础设施支持，如建立全国性的供应链金融平台或数据库，以提高市场透明度和效率；还需要加强对供应链金融市场的监测和分析，及时发现和应对潜在风险。此外，相关部门还需强化协作，共同推动供应链金融规范的制定和实施，以促进中小企业融资的健康发展。

就供应链信息服务机构而言，田利辉认为，应提供更加全面、准确和及时的信息服务，帮助中小企业更好地了解供应链金融政策和市场动态；需要开展技术创新，比如采用人工智能和大数据分析技术，可以为中小企业提供精准的金融服务解决方案，满足其多样化的融资需求；需要建立健全的数据共享机制，在保护企业隐私的前提下，增加信息透明度，降低信息不对称带来的风险；可以提供培训和支持服务，帮助中小企业理解和利用供应链金融服务，提高其财务管理能力和信用管理水平；还应积极参与供应链金融规范的制定和实施，推动行业的健康有序发展，为中小企业提供更加稳定和可持续的融资支持。

也有业内人士表示，《通知》拟重点聚焦应收账款电子凭证等供应链金融业务，对商业银行、供应链信息服务机构、供应链核心企业等提出系列规范管理措施，以此缓解融资难题、降低成本、提升资金效率、增强供应链稳定性，保障中小企业的利益，助力其健康发展。